LTV, DTI 뜻 알아보고 계산기 확인

 

1. LTV 뜻

- LTV는 Loan To Value Ratio의 약자로 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율입니다.

LTV 뜻은 주택담보대출비율은 은행들이 주택을 담보로 대출을 해줄 때 적용하는 담보가치 대비 최대 대출 가능 한도를 말하는데요. 집을 담보로 은행에서 돈을 빌릴 때 집의 자산가치를 얼마로 보는가의 비율을 말하며 보통 기준시가가 아닌 시가의 일정 비율로 정하게 됩니다.

 

하지만 실제로 받을 수 있는 대출금은 이보다 적을 수 있는데요.

여기에 추후 돈을 갚지 않아 담보로 잡는 주택을 경매 처분하는 경우 대비, 방 1개당 소액 임차보증금을 빼고 대출해주게 됩니다. 이는 대출한도 금액에서 전세권 등의 선순위 저당권과, 주택임대차 보호법에 의한 최우선 변제금인 소액 임차보증금 등 세입자에게 우선권이 주어지기 때문이죠 따라서 실제 대출받으러 갈 때 비율에 따른 금액만 생각하고 상담받으실 경우 생각보다 적은 대출금이 한도로 정해질 수 있습니다.

 

 

2. DTI 뜻

- DTI는 Debt To Income의 약자로 주택담보대출의 연간 원리금의 상환액과 기타 부채에 대해 연간 상환한 이자의 합을 연소득으로 나눈 비율을 말합니다. 담보대출을 받을 경우 채무자의 소득으로 얼마나 잘 상환할 수 있는지 판단하여 대출한도를 정하는 제도로 이때 DTI 가 사용되며 수치가 늦을수록 빚을 갚을 수 있는 능력이 높다고 할 수 있겠죠.

 

정부가 부동산 시장의 과열을 막기 위해 2005년 도입한 이후 투기지역에서만 40%로 적용되었던 것이 2009년 9월 7일부터 확대 적용되었습니다. 하지만 지속적인 가계부채 증가로 2017년 10월 24일 가계부채 종합대책에서 2018년 1월부터 신 DTI를 적용하기로 하였고 기존에 주담대가 있는 사람이 추가로 대출을 신청할 경우 기존 DTI는 신규 주택담보대출 원리금과 기존 주담대 등의 이자 상환액을 더해 연소득으로 나누게 됩니다. 따라서 모든 주담대 원리금 상환액과 기타 대출 이자 상환액을 더해 연소득으로 나누어 산정하게 되는 것이죠. 따라서 결론은 대출한도가 줄어들게 되는 의미가 됩니다.

 

 

3. LTV 계산기, DTI 계산기

위 두 개의 계산은 조정지여 투기과열지구를 대상으로 비율을 적용하겠습니다.

 

 

LTV = 6억 원 이하 60% / 6억 원 ~ 9억 원 50%

DTI = 60% 적용

 

1) LTV 계산기

 

공식

(주택담보대출 + 선순위 채권 + 임차보증금) / 주택 담보가치 X 100

 

예시) 투기과열지구 아파트 감정가 6억 원 / 9억 원

- 6억 원 X 60% = 3.6억 원

- 9억 원 X 50% = 4.5억 원

 

계산은 이렇게 나오지만 도입 부분 말씀드렸듯이 소액 임차보증금으로 인해 실제 대출금액과는 차이가 있습니다.

 

 

2) DTI 계산기

 

공식

(담보대출의 연간 예상 원리금 상환액 + 기타 부채의 연간 이자 상환액) / 연간 소득 X 100

 

예시) 연소득 6,000만 원

- 6,000만 원 X 60% = 3,600만 원

- 월 상환 금액 : 3,600만 원 / 12개월 = 300만 원

 

위와 같이 연간 소득 대비 상환할 수 있는 능력은 연 소득으로 환산하여 계산이 됩니다.

60%라는 비율은 조정지역이나 투기과열지역 모두 동일합니다.

 

이상 LTV 뜻, DTI 뜻 알아보면서 DTI 계산까지 해보았습니다.

참고사항으로 LTV 계산기, DTI 계산기 엑셀 양식 간단하게 만들 봤는데 필요하신 분들 활용하시기 바랍니다. 감사합니다.

 

LTV, DTI 계산기.cell

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